中行通知加强信用卡业务管理

银联POS机 干货分享 2021-04-02

中行通知加强信用卡业务管理各位卡友都还不是很清楚吧,今天小编给大家带来详细的介绍,大家可以阅读一下,希望能给你带来参考价值。

随着信用卡的普及,各大银行之间的竞争越来越激烈,很多互联网金融公司也参与其中,如JD.COM白条、柏华等。激烈的信用卡业务使得信用卡诈骗案件越来越多。目前,该市场需要加强监管,才能健康发展。

为贯彻落实《国务院办公厅转发中国人民银行监管部关于规范商业预付卡管理意见的通知》(国办发〔2011〕25号,以下简称25号文件)和《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕2号,以下简称2号令),维护支付服务市场秩序,现就进一步加强预付卡管理有关事宜通知如下

一是强化合规管理意识,依法从事预付卡业务

获准办理预付卡发行和受理业务的发卡机构和受理机构(以下简称支付机构)取得支付业务许可证后,应强化合规管理意识,建立健全规章制度,加强业务管理,严格按照核准的业务类型和业务地理范围从事预付卡业务。

各支付机构要严格按照25号通知要求,全面推行购卡实名制、非现金购卡制和限额发卡制,严格按照《中华人民共和国发票管理办法》(国务院令第587号)的规定开具发票,不得利用节假日放松审核,违规发卡;应采取有效措施,确保预付卡发行、受理、使用、充值、挂失和赎回的合规性;严格履行反洗钱义务;对于不符合25号文件和2号命令规定的内部业务系统、系统设置和操作规程,应立即进行全面整改。

二.加强客户准备金管理,防范资本风险

各支付机构应加强对客户准备金的管理,严格区分客户准备金和自有资金,按规定与商业银行签订存管协议,开立专用存款账户存放客户准备金,自觉接受商业银行对准备金使用的监督。支付机构只能根据客户发起的支付指令划转客户备用金,不得以任何形式挤占或挪用客户备用金,不得使用客户备用金存放商户结算保证金,确保资金安全。

三是切实履行支付机构义务,保护持卡人合法权益

各支付机构应依法履行相关义务,对持卡人的身份信息、购卡信息和交易信息严格保密,并采取加强系统安全、加强商户管理和信息安全教育等措施,防止持卡人信息被泄露和滥用。

各支付机构应向持卡人公示或提供预付卡章程和协议,并公开披露收费项目和标准。章程、协议内容或者收费项目、标准发生变更的,应当提前在网点和网站公告,不得损害客户的知情权和选择权。完善展期、激活、赎回、换卡等配套服务措施,提供安全便捷的查询和赎回渠道,维护持卡人合法权益。

四是加强监督管理和行业自律,规范预付卡业务发展

中国人民银行各分行要切实履行职责,加强对辖区内支付机构的监督管理,引导和督促辖区内各支付机构认真落实25号通知、2号命令和本通知的要求;加强辖区内预付卡市场的监督检查和整改,严肃查处金融机构擅自发行预付卡和支付机构违规开展预付卡业务的行为,依法实施行政处罚,并及时向总行报告相关情况。

中国支付清算协会应切实加强预付卡行业自律管理,维护预付卡市场秩序,引导支付机构充分发挥预付卡作为非现金支付工具在减少现金使用、方便公众支付、刺激消费等方面的积极作用。,及时对支付机构执行自律规范的情况进行监督检查,防范预付卡业务风险,维护消费者合法权益。

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