有利于高级消费者

“新通知对我刷卡族肯定有好处。”在深圳工作的白领姜江说:“我的消费习惯是在买买里买信用卡。我几乎一个月旅行一次。每月信用卡账单2-4万。我去美国玩的最高时间，几张牌加起来是10万。”姜江说，更灵活、更宽松的还款条件可以减轻财务压力，尤其是对于几乎每个月只交最低还款额的人，可以省下不少利息。

据了解，对于习惯提前消费的人来说，新通知的许多规定确实是个好消息。关于预期年化利率标准，通知规定，信用卡透支的预期年化利率实行上下限管理。透支预期年化利率上限为万分之五，透支预期年化利率下限为万分之五的0.7倍。信用卡透支利息的计算和结算方式、是否支付信用卡超额支付利息及其预期年化利率标准由发卡机构自主决定。目前所有银行的透支利息都是一样的:央行规定的日利率是万分之五。在新规定下，已经成为一个弹性区间:日利率在0。035%和0。05%，相当于最大折扣30%。

另外，目前深圳各银行信用卡的最低还款金额也是固定的，即不得低于当月透支余额的10%。从明年开始，由开证行决定。“也就是说，你可以和银行讨价还价，也可以根据不同信用卡发行商的规定选择还款方式。这样的规定更加灵活，给持卡人更多的选择。”姜强说道。

值得注意的是，在新规定中，央行还取消了“最长60天免息期”。但是深圳大部分银行目前还没有完全使用这个限制。大部分免息期在20-50天左右，最长56天。

“滞纳金”改为“违约金”

支付宝可以信用卡充值吗？

在宝安开厂的陈力说，最近实体经济难做，资金短缺很难缓解。他说租金、劳动力、供应商付款...他认为，从明年开始，信用卡取消滞纳金会更加人道。

比如陈力说他每月还款5万左右，但往往最低还款额是5000元。如果只还1000元，按规定还4000 &倍；5%滞纳金，即200元。现在取消滞纳金成了违约金，感觉行政意义没那么强了，成了市场行为。也可以和银行协商。“至少心理压力可以缓解。”陈丽说。

此外，禁止信用卡充值移动支付账户的限制将被取消。通知称，央行已将现金垫款业务细分为“现金充值”，即持卡人将信用卡预借现金额度内的资金划入本人在非银行支付机构开立的支付账户。

据了解，2012年1月，支付宝关闭了信用卡充值到账户的渠道。至于微信，充值、转账、发红包都不能用信用卡来完成。明年起能用信用卡给支付宝和微信钱包充值吗？据广州支付宝相关负责人卢军介绍，支付宝目前还在研究通知的具体内容，暂时没有进一步行动。

专家意见

深圳金融研究所研究员成龙说:

新规的核心目的是鼓励和促进消费，符合扩大内需、改变经济增长动力的要求。根据行业分析，银行要根据自身实力制定规则，打超长免息期卡要考虑资金成本。当然，这会给激烈的信用卡市场带来更多的服务突破。

光大银行信用卡中心总经理戴兵:

对银行来说，实行区间管理将给予商业银行一定的自由度，满足持卡人的多样化需求，促进业务精细化发展，将极大地激发信用卡市场的活力。虽然透支有望在短期内对信用卡收入产生一定影响，但银行可以通过差异化定价获得更多客户，这将使满足市场需求的银行在长期内取得更大发展。