深入了解信用卡行业各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

随着信用卡行业的不断发展，信用卡作为金融领域的重要发展产品，不再仅仅是一种消费信贷。信用卡行业现在有了新的发展模式。

首先，信用卡是一种闭环模式，可以实现自身盈利

为了充分利用支付工具，消费者首先要愿意用卡消费，商家也要接受信用卡消费。消费者和商家都表现出双边市场的特征，发行者和收购者也是如此。发卡银行向消费者销售信用卡，收单银行准备设备接受信用卡，收单银行向商户支付销售款(扣除刷卡交易费)，向发卡银行支付交易费，作为预期的发卡年化预期收益。

信用卡不仅可以提供支付便利，还可以为持卡人提供消费信贷服务。这使得信用卡的利润构成包括:年费(下降趋势)、商户信用卡手续费和透支利息收入。

虽然使用信用卡支付要求商家向银行支付一定比例的交易金额，增加了商家的运营成本，即减少了收入，但并不影响商家拒绝或减少接受信用卡支付的积极性。这是由于信用卡产品的几个特点:

1)信用卡是市场细分的有力工具。当一个消费者用现金消费时，商家很难区分消费者的消费能力，为消费能力强的用户提供更多的服务。信用卡通过设置卡的级别自动划分持卡人的市场。只要持卡人出示一定级别的信用卡，商家就可以及时了解和发现此类用户，并提供细分市场服务项目。

2)使用信用卡的消费能力增强。与现金相比，信用卡对现金的使用缺乏一些心理效应，容易促进消费。以最流行的iPhone为例。在20 ~ 30岁的年轻人中，很大一部分人使用信用卡分期付款。信用卡改变了消费观念，在一定程度上刺激了消费欲望。

由此可以看出，信用卡业务是闭环模式运行的，可以实现一种自盈利的商业模式。使用信用卡获得的预期年化预期收益是通过信用卡产品的特性和市场资源的配合来实现的，而不是从使用现金的消费者那里获得的。使用现金的消费者也可以通过申请信用卡获得同样的好处。

其次，信用卡利率取决于市场接受度

根据人口普查局的统计，2000年美国的信用卡消费金融为12，420亿美元。2011年为20，440亿美元。说明信用卡越来越普及。作为美国的信用卡帝国，我们对发卡量、持卡人和消费能力感到惊讶。有理由相信，在完全市场化的机制下，信用卡的各种利率也会通过市场进行调整。虽然有商家或协会联合对VISA、MasterCard等信用卡组织提起诉讼，要求降低费率，但也有一些商家。停止接受更高利率卡机构的信用卡，但总体来说，美国的信用卡市场仍然保持着更高的利率市场，这在很大程度上取决于美国完善的信用卡市场化机制，这种机制有巨大的市场支撑

另外，美国信用卡业务的标准程度很高，任何第三方机构在使用信用卡机构进行支付时都需要向信用卡机构支付费用，这也在一定程度上支持高费率。这与一些第三方支付公司和中国银联都没有解决品牌使用费的问题，第三方支付公司愿意绕过中国银联，中国也是一个兑换费非常低的国家的现象形成了鲜明的对比。

另外，应该还有一个重要原因，就是用现金的综合成本比用信用卡高。货币的设计和制作，各种防伪技术，从硬币、油墨等材料的选择，到印刷技术和工艺，再到流通和防伪，都需要投入巨大的成本。相比之下，使用信用卡的成本要低得多。也许这是美国能够保持高利率的因素之一。

第三，完善的信用卡市场降低了互联网金融发展的需求[/s2/]

互联网金融在中国的发展主要源于银行业的不完全市场化机制、预期年化利率和汇率。许多个人和中小企业很难从银行获得资金进行投资和创业。在这样的背景下，以众筹和P2P为代表的互联网金融在中国发展迅速。

美国金融业是完全市场化的机制，金融工具多，个人或中小企业很容易获得信贷资金。还有一个重要原因是美国有很多非传统的银行信用卡发行商，很多都是为高风险人群提供信用卡服务的。也许是美国发达的信用卡市场或多或少的降低了发展互联网金融的市场需求和热情，而不是阻碍美国互联网金融发展的信用卡。

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